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卡債排擠粉領族理財大計 法人：別無他法！強迫儲蓄
2006-09-18 09:00／鉅亨網查淑妝／台北‧9月18日
塑膠貨幣的方便性，往往導致人們過度消費，尤其是粉領族，在卡債纏身之餘，排擠了粉領族人生理財大計，無法適時規劃自己退休後的養老生活。法人表示，要能夠避免過度消費，唯一的方法就是強迫儲蓄，定期定額購買風險性較低的共同基金，不但可以養成儲蓄的習慣，積沙成塔，同時還能享受到整體投資報酬。
調查發現，當女性被要求替自己對金融商品及服務認知打分數時，只有1%的人給自己「A」的評等，有37%的女性替自己打了「B」的成績，多數女性則選擇「C」。這樣的結果顯示，多數女性不但缺乏自我理財知識，在信心上更產生了極大的危機。

調查同時也發現，2004年至今，女性在理財目標達成的信心度上並沒有成長，但有45%的女性認為，退休後維持現有的生活品質是她們非常重要的考量。

對多數的美國人而言，先買後付已經是習以為常的消費方式。但這條公式卻不適用在儲蓄上。保德信投信調查報告顯示，居然有43%的受訪女性2006年主要的財務計畫是償清債務，18%的女性選擇置產，只有27%的女性今年主要財務目標是儲蓄或投資。

這樣的結果顯示，除了瑣事纏身，導致她們無法進行長期投資理財計畫外，多數美國女性肩負了沉重的債務壓力，無法將投資理財納入優先考量之中，也離這些目標越來越遠。

台灣粉領族似乎也有類似情況，塑膠貨幣的興起，近年來消費習慣逐步向美國消費模式傾斜，先消費後付款的方便性，無形中養成了過度消費的習慣，衍生出卡債問題，償債負擔因此也成為排擠粉領族長期投資計畫的重大殺手。

那麼，粉領族們要如何訂好個人的消費計畫，才能夠避免以債養債的窘境呢？

根據內政部資料，國內不婚的單身女性，10年來增幅近4成，其中35到45歲的女性，每5人就有1人單身，相對沒有家庭羈絆，擁有經濟優勢，消費相對較寬裕。

假設55歲為預定退休年齡，以2004年台灣女性平均壽命為79.4歲計，以退休後每月3萬元的開支，退休後約需1000萬元，假設每月定時定額投資報酬率為12%，30歲開始投資，每月所需的定額金額為6000元，若40歲才開始投資，則每個月投資金額需提高至2萬元，每月投資金額增加3倍才能達到相同的標準。

因此，保德信新興趨勢組合基金經理人陳秋婷建議，單身粉領族，利用經濟較為寬裕、自由的優勢，可依個人風險承受度，將每月1-2成的可運用資金定額投資在共同基金上，強迫自己養成儲蓄的習慣，為養老做準備。

陳秋婷表示，新興市場具有高風險、高報酬的特性，單身粉領族可在資產配置中納入適當比率的新興市場基金(含單一、區域或全球)，提升整體投資報酬的機會。