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孩子的附卡 秘密限刷
2006-09-18 01:48／文╱劉菁菁、李國煌
九成九大學生辦不了信用卡，做父母的，仍可以為子女辦附卡，享有用卡便利，但又擔心孩子亂花一通，還有道秘密武器可用，根據民生報調查，近半數發卡銀行提供限制附卡信用額度功能，可以限制子女用卡，一個月最多不能刷過5000元、1萬元或是2萬元。
想幫孩子辦張信用卡附卡，又怕孩子刷過頭，信用卡附卡限制信用額度功能，正悄悄流行。

父母辦主卡 給孩子附卡

像是台北富邦銀正用力推悠遊聯名卡，由於搭捷運的學生很多，但是，大多無法單獨申請正卡，北富銀上個月新增限制附卡信用額度的功能，希望父母申請正卡、給孩子一張附卡。

早期不推學生卡的一銀、彰銀，就提供父母辦主卡，並可限制附卡信用額度的功能，讓父母幫就讀大學子女辦附卡，原本一銀規定，至少要給附卡持卡人1萬元信用額度，近日額度調低為5000元，因為有些父母，不希望孩子花太多錢。

上海商銀也是在兩、三年前，調整電腦系統時，加進去這項功能，上海商銀個金行銷企劃經理黃昭熹說，這個功能很好用，爸媽平常可知拿附卡的孩子，如何花錢，有了信用額度上限，孩子不能花過頭，臨時有大筆開銷，例如買電腦、買機車，可以臨時調高額度，對於在國外求學的孩子，特別管用。

民生報調查約20家發卡銀行，發現近半數銀行實際上確實提供這項限制附卡信用額度的功能。

怎麼申請？兆豐銀人員說，申請書上可以填寫，或是，正卡持卡人打電話到銀行即可。

附卡無法累積自己信用

以前，100張信用卡中，約有6、7張會辦附卡，現在，100張信用卡中，只剩2、3卡會辦附卡。

拿附卡人數下降，有兩個原因，一是拿附卡的條件變嚴了，以往男朋友可以幫女朋友辦附卡，現在不行。正卡和附卡持卡人間的關係，限制夫妻、直系血親；二是銀行嫌附卡，正附卡同享一個信用額度，對銀行貢獻不變，但是銀行多負擔製卡及維護成本。

在卡債風暴之後，也衍生一些新問題，例如做父母的拿主卡，兒子拿附卡，兒子後來在其他銀行有負債，參與債務協商，銀行就會凍結這張附卡，至於沒有債務問題，拿主卡的父母，會不會受波及，各銀行作法不同，比較狠的銀行，連主卡也凍結。

拿附卡的好處是，帳單寄給主卡、帳款由主卡持卡人付，但是，相對來看，長期拿附卡刷卡消費，沒辦法累積自己的信用分數。

附卡教育 學會看帳單

針對學生拿信用卡，兆豐國際商銀協理孫蘭英說，這是一種必要、也是一種教育，像她的兒子，大一開始就拿附卡，兒子養成控制消費、詳看帳單的習慣，她也從兒子的花費，更深入了解他的生活情況。

孫蘭英的兒子，大一到大四，都是拿媽媽的附卡，額度2萬，每一回收到帳單，她就會要兒子，仔細看帳單，檢查花費是否有問題、金額是否有錯誤？然後，要注意戶頭裡頭，是否有足夠的錢，支付帳款。

這些年，孩子畢業、工作，自己有正卡，她還是會注意兒子刷卡情況，孫蘭英說，從花錢的地方、金額，就可深入了解兒子的生活，像有一回，帳單上有一筆修車費，她就會問，開車是否發生什麼事。